細(xì)則來了!各大商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布存量房貸利率調(diào)整方法

發(fā)布:2024/10/11 9:59:55  來源:央廣網(wǎng)  瀏覽次  編輯:佚名

9月29日,中國(guó)人民銀行發(fā)布公告,并指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布倡議:各商業(yè)銀行原則上應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整。隨后,多家銀行表示,將于10月12日通過官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公布具體操作指引及相關(guān)事項(xiàng),并于10月31日前完成存量房貸利率的批量調(diào)整工作。

10月10日,多家銀行發(fā)布存量房利率調(diào)整操作答疑,其中中國(guó)工商銀行發(fā)布的消息,明確了該行存量房貸調(diào)整的時(shí)間表和調(diào)整方式,答疑中明確,如果客戶存量房貸為浮動(dòng)利率定價(jià)、當(dāng)前利率高于LPR-30BP,房貸利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外),工商銀行確定將在10月25日統(tǒng)一調(diào)整。

同時(shí),工商銀行對(duì)客戶常見的一些問題,進(jìn)行了解答和舉例說明。

問:我的住房貸款目前是固定/基準(zhǔn)利率定價(jià),這次也可以調(diào)整嗎?具體怎么操作?

答:可以。對(duì)于當(dāng)前為固定/基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款,您需要先主動(dòng)申請(qǐng)轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率,然后再進(jìn)行存量利率調(diào)整。舉例說明,如當(dāng)前您首套房貸執(zhí)行固定利率定價(jià),利率為4%,在10月15日申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率定價(jià),由于申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)的5年期以上LPR為3.85%,轉(zhuǎn)換后利率為L(zhǎng)PR+15BP,10月25日實(shí)施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。具體轉(zhuǎn)換規(guī)則及操作方法詳見我行后續(xù)公告。

問:我的住房貸款為二套房貸款,可以進(jìn)行利率調(diào)整嗎?

答:符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款都可以進(jìn)行批量調(diào)整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區(qū),由于首套房和二套房貸款利率下限一致,因此您無需申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”,我行將批量進(jìn)行利率下調(diào)。如您的貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標(biāo)準(zhǔn),您可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”,審批通過后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。具體以當(dāng)?shù)卣咭鬄闇?zhǔn),請(qǐng)咨詢貸款經(jīng)辦行。

問:此次利率調(diào)整后,我的房貸利率能降到多少?一個(gè)月能省多少錢?能否舉例說明?

答:如果您的房貸為浮動(dòng)利率定價(jià)、當(dāng)前利率高于LPR-30BP,您的房貸利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外)。例1:小張?jiān)谀扯城市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為L(zhǎng)PR不加點(diǎn),即3.85%,調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價(jià)后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為4688元,調(diào)整后每月還款約為4518元,小張每月可節(jié)省支出約170元,總共節(jié)省利息約6.1萬元。例2:小李在某一線城市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為L(zhǎng)PR+55BP(貸款發(fā)放時(shí)首套房貸利率政策),即4.4%,調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP,假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價(jià)后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調(diào)整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例,調(diào)整前每月還款約為5502元,調(diào)整后每月還款約為5033元,小李每月可節(jié)省支出約469元,總共節(jié)省利息約14.06萬元。

問:我的房貸當(dāng)前利率為L(zhǎng)PR-40BP,還能參加這次調(diào)整嗎?

答:如果您的房貸利率等于或低于LPR-30BP,那么您已享受當(dāng)前政策下的最優(yōu)惠利率,不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。您可以登錄我行手機(jī)銀行-貸款-我的貸款,查詢當(dāng)前房貸執(zhí)行利率。

問:我的貸款在北京/上海/深圳,并且是二套房貸款,房貸利率能降到多少?

答:如果您的貸款在北京/上海/深圳,并且不滿足“二套轉(zhuǎn)首套”條件,按照當(dāng)前二套房貸款政策下限,調(diào)整后利率值為:北京五環(huán)外LPR-25BP,北京五環(huán)內(nèi)LPR-5BP;上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)LPR-25BP,其他地區(qū)LPR-5BP;深圳全轄LPR-5BP。

問:我和朋友的貸款都在同一個(gè)城市,也都是首套/二套房浮動(dòng)利率的貸款,利率下調(diào)后為什么會(huì)不一樣?

答:除貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。由于此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點(diǎn),并不調(diào)整貸款重定價(jià)日,并且不同客戶貸款重定價(jià)日不同(可能是次年1月1日,也可能是貸款發(fā)放日),貸款利率在批量調(diào)整時(shí)可能未重定價(jià),貸款采用的5年期以上LPR值(定價(jià)基準(zhǔn))有4.2%、3.95%、3.85%三種可能,使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會(huì)有所差別。到了貸款重定價(jià)日,貸款進(jìn)行重定價(jià)后,參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

問:我的商用房貸款可以進(jìn)行利率調(diào)整嗎?

答:此次存量房貸利率調(diào)整只針對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款。商用房(含商住兩用房、商鋪等)貸款不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

問:這次批量調(diào)整存量房貸利率,銀行收取費(fèi)用嗎?

答:存量房貸利率調(diào)整過程中,銀行不向客戶收取相關(guān)費(fèi)用。

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